สกุลเงินถูกแปลงเป็น ATM ต่างประเทศจากดอลลาร์สหรัฐอย่างไร

บัตรเครดิตไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากผู้ค้ารายย่อยในไต้หวันที่ฉันไปบ่อยดังนั้นฉันถูกบังคับให้ใช้เงินสดในท้องถิ่น เมื่อโทรหาธนาคารของฉัน (Chase) ฉันรู้ว่าพวกเขาเรียกเก็บเงิน $ 5 บวก 3% สำหรับการถอนเงินไปต่างประเทศที่ตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่น ฉันรู้ว่าธนาคารไต้หวันเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการใช้ตู้เอทีเอ็มของพวกเขานอกเหนือจากค่าธรรมเนียม Chase สิ่งที่ฉันไม่สามารถที่จะได้คำตอบที่ชัดเจนสำหรับการเป็นวิธีการที่อัตราที่เงินจะถูกโอนถูกกำหนด ฉันได้รับการบอกจาก Chase ว่าฉันควรได้รับอัตรา XE แต่ฉันไม่มั่นใจ

นี่เป็นคำถามสองส่วน:

ส่วนแรกเกี่ยวข้องกับกระบวนการแปลงและถ่ายโอนเอง

1. กระบวนการโอนและแปลงเงินระหว่างสองธนาคารในต่างประเทศทำงานอย่างไร เป็นเงินที่แปลงจาก USD เป็น TWD ที่ Chase แล้วส่งไปยังธนาคารไต้หวันหรือเป็นเงินที่ส่งเป็น USD ไปยังธนาคารไต้หวันโดยตรงเพื่อให้พวกเขาทำการแปลง หากเป็นกรณีแรกฉันสามารถเชื่อได้ว่าฉันจะได้รับอัตราการไล่ล่าของ แต่ถ้าเงินถูกส่งเป็น USD และแปลงโดยธนาคารไต้หวันฉันจะสมมติว่าฉันได้รับอัตราของธนาคารไต้หวันไม่ใช่ของเชส

ส่วนที่สองของคำถามเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมของ ATM ต่างประเทศ

2. ATM ต่างประเทศคิดค่าธรรมเนียมอย่างไร มันเหมือนกับการใช้บัตรเดบิตของธนาคารอื่น ๆ ที่ ATM ของพวกเขา? ตัวอย่างเช่นถ้าผมใช้ไต้หวันธนาคารบัตร 's ที่ไต้หวันธนาคาร B , ไต้หวันธนาคาร Bอาจจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมฉันเพราะฉันใช้บัตรธนาคารที่แตกต่างกันในตู้เอทีเอ็มของพวกเขา ถ้าฉันใช้บัตรChaseที่ธนาคารไต้หวัน Bฉันจะถูกเรียกเก็บเงินเหมือนกับว่าฉันใช้บัตรของธนาคารไต้หวันหรือฉันถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพราะเชสเป็นธนาคารต่างประเทศในไต้หวันหรือไม่

ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีการทำงานนี้จะได้รับการชื่นชมอย่างมาก มันน่าหงุดหงิดที่พยายามคำนวณอัตราแลกเปลี่ยนที่แท้จริงกับเอนทิตีเหล่านี้ทั้งหมดที่แยกส่วนของพวกเขาออกจากวงกลมทั้งหมด

อาจมีความแตกต่างในรายละเอียดสัญญาระหว่างผู้เข้าร่วมที่เฉพาะเจาะจง แต่โดยทั่วไปกระบวนการไม่ซับซ้อนเป็นพิเศษและทำงานในสายเดียวกันโดยไม่ขึ้นอยู่กับ บริษัท ที่เกี่ยวข้อง

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเรามีธนาคารในประเทศของคุณชื่อ DB คุณมีบัตรเครดิตที่ออกโดย บริษัท บัตรเครดิต CC และคุณใช้บัตรของคุณทั้งที่ร้านค้าต่างประเทศที่เรียกว่า FM หรือที่ธนาคารต่างประเทศชื่อ FB

• DB จะมีสัญญากับ CC เพื่อให้ DB สามารถออกบัตรเครดิตในชื่อ CC
• FM มักจะไม่ได้ทำสัญญาโดยตรงกับ CC แต่ด้วยธนาคารที่เรียกว่ารับเป็นตัวกลางและธนาคารที่ได้มาของ FM จะมีสัญญากับ CC
• FB มักจะมีสัญญาโดยตรงกับ CC ธนาคารขนาดเล็กอาจเป็นส่วนหนึ่งของสมาคมหรือกลุ่มธนาคารที่มีสัญญากับ CC
• บัญชีบัตรเครดิตของคุณจะคงอยู่ในสกุลเงินหลักซึ่งโดยปกติจะเป็นสกุลเงินในประเทศของธนาคารผู้ออกบัตร

ให้เราสมมติเพิ่มเติมว่า DB เป็นธนาคารของสหรัฐอเมริกาบัตรเครดิตจะถูกเก็บไว้ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐและคุณต้องการถอนเงินที่ FB ซึ่งเกิดขึ้นในไต้หวัน

• ดังนั้นคุณไปที่ตู้เอทีเอ็มที่ดำเนินการโดย FB ในไต้หวันใส่บัตรของคุณและขอถอน 5,000 TWD
• FB จะรู้ว่าคุณมีบัตรเครดิตจาก CC และจะผ่านเครือข่ายระหว่างธนาคารส่งคำขอหักบัญชีสำหรับจำนวนเงินนั้นไปที่ CC หาก FB เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการถอนด้วยบัตรต่างประเทศค่าธรรมเนียมจะถูกเพิ่มที่นี่ตามจำนวนที่ร้องขอ โดยทั่วไปแล้วในขั้นตอนนี้จะไม่สามารถแยกแยะได้อีกเช่นถอน TWD 5,000 พร้อมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 100 TWD จากการถอน TWD 5,100 จริงโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ธนาคารต่างประเทศบางแห่งอาจเสนอให้คุณเรียกเก็บเงินจากบัตรในสกุลเงินของคุณ ในกรณีนี้ FB จะทำการแปลงสกุลเงินและขอ CC เป็นจำนวนเงินในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐแทน TWD ซึ่งมักจะเป็นข้อเสียของลูกค้า
• CC จะได้รับคำขอล้างข้อมูลจาก FB และเชื่อมโยงหมายเลขบัตรของคุณกับ DB CC จะแปลงจำนวนเงินเป็นสกุลเงินของคุณและส่งต่อคำขอล้างไปยัง DB บริษัท บัตรเครดิตมักจะกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินของตนเองเช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ อัตราเหล่านี้อาจและจะเบี่ยงเบนจากอัตรากลางตลาดมักจะเป็นข้อเสียของลูกค้า อัตราแลกเปลี่ยนวีซ่าสามารถเช่นพบได้ที่นี่ หากมีคำขอสำหรับ 5,WD TWD ได้รับการดำเนินการโดย VISA ในวันนี้และส่งต่อไปยังธนาคารในสหรัฐอเมริกาคำขอที่ส่งต่อจะเป็น 174.76 ดอลลาร์สหรัฐ
• DB จะได้รับคำร้องขอการหักล้างจาก CC ด้วยจำนวน 174.76 ดอลลาร์สหรัฐและยอมรับหรือปฏิเสธคำขอ ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นขณะที่คุณยังรออยู่ที่ตู้เอทีเอ็มในไต้หวัน ในเวลาเดียวกัน DB จะทำการจองที่เรียกว่าสำหรับจำนวนเงินที่ระบุในบัญชีของคุณ บัญชีของคุณยังไม่ถูกเรียกเก็บเงินทางเทคนิค แต่จำนวนเงินจะถูกสงวนไว้เพื่อใช้สำหรับธุรกรรมนี้และไม่สามารถใช้เป็นอย่างอื่นได้
• ในบางจุดในภายหลังโดยปกติจะใช้เวลาสองสามวันฐานข้อมูลจะเรียกเก็บเงินจากบัญชีของคุณและยกระดับการจอง หาก DB เรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่จำนวน US $ 5 และอีก 3% ซึ่งมีจำนวนเท่ากับ US $ 5.24 บัญชีของคุณจะถูกเรียกเก็บเงินจำนวน 185 ดอลลาร์สหรัฐฯ

การชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าของคุณที่ร้านค้าต่างประเทศกระบวนการส่วนใหญ่จะเหมือนกันยกเว้น FB จะถูกแทนที่ด้วย FM ในสองขั้นตอนแรกและการร้องขอการหักบัญชีมักจะถูกส่งผ่านธนาคารที่ได้รับจากต่างประเทศของ FM ผู้ออกบัตรเครดิตมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่าสำหรับการชำระเงินซื้อกว่าสำหรับการถอนเงินสด

โดยหลักการแล้วสามารถไปได้ทั้งทาง เครือข่ายธนาคาร / บัตรเครดิตสามารถประมวลผลธุรกรรมในสกุลเงินที่ผู้รับระบุจำนวนเงินซึ่งจะกลายเป็นสกุลเงินที่ธนาคารจะชำระธุรกรรมระหว่างกันและอัตราแลกเปลี่ยนจะถูกนำไปใช้เมื่อสิ้นสุดที่สกุลเงินของธุรกรรมแตกต่างจาก สกุลเงินของบัญชีที่ได้รับเงินมา (หรือเข้าไป)

สำหรับการถอนเงินจากตู้ ATM โดยปกติสกุลเงินของการทำธุรกรรมจะเป็นสกุลเงินที่คุณได้รับเงินสดจริง ๆ เจ้าของเครื่อง ATM อาจเพิ่มค่าธรรมเนียมของตัวเองตามจำนวนเงินที่คุณได้รับในมือ พวกเขาทำอย่างนั้นแตกต่างจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่ง) และธนาคารของคุณอาจเพิ่มค่าธรรมเนียมตู้เอทีเอ็มและโดยทั่วไปจะใช้อัตราการแพร่กระจายของอัตราแลกเปลี่ยนซึ่งมักจะเป็นร้อยละหลาย ๆ

มันไม่ใช่เรื่องแปลก แต่ก็ไม่ได้เป็นสากลสำหรับเจ้าของ ATM ในการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเฉพาะสำหรับการถอนด้วยบัตรต่างประเทศ การเรียงลำดับของเหตุผลสำหรับเรื่องนี้คือการชำระเงินระหว่างประเทศที่ชัดเจนผ่านระบบที่แตกต่างกว่าคนในท้องถิ่นและการชำระเงินระหว่างประเทศอาจมีค่าใช้จ่ายในการเชื่อมต่อที่สูงขึ้น แม้ว่าส่วนใหญ่เป็นเพียง "เพราะพวกเขาสามารถ"

ตู้เอทีเอ็มบางแห่งจะตรวจพบว่าบัตรที่ใช้เป็นสกุลเงินต่างประเทศและเสนอ "เป็นประโยชน์" เพื่อส่งธุรกรรมในสกุลเงินของคุณแทน ภูมิปัญญาแลกเปลี่ยนอยู่ที่นี้โดยทั่วไปจะมีผลในการที่เลวร้ายยิ่งอัตราแลกเปลี่ยนกว่าที่คุณจะได้รับที่ธนาคารของคุณเอง - เจ้าของตู้เอทีเอ็มไม่มีความสัมพันธ์ที่ยั่งยืนกับคุณและอาจไม่สนใจมากเกี่ยวกับว่านักท่องเที่ยวต่อมาคิดออกพวกเขาได้รับ fleeced

ฉันไม่เคยได้ยินของตู้เอทีเอ็มที่จะเพียงส่งการทำธุรกรรมในสกุลเงินของผู้ถือบัตรแม้ว่าในหลักการที่พวกเขาจะอยู่ที่ไหนสักแห่ง เราได้เห็นเกร็ดเล็กเกร็ดน้อยเกี่ยวกับร้านค้าที่ยืนยันในการทำเช่นนี้ (แล้วเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่สูงเกินไป)