ทำไมตัวเลือกสกุลเงินสองแบบจึงสามารถใช้ได้เมื่อชำระเงินผ่านบัตรที่สนามบินในต่างประเทศ

เมื่อใดก็ตามที่ฉันซื้อสินค้าที่สนามบินในต่างประเทศฉันจะถูกขอให้เลือกระหว่างตัวเลือกสกุลเงินขณะชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของฉัน

หนึ่งคือสกุลเงินท้องถิ่นและอีกสกุลหนึ่งเป็นสกุลเงินของประเทศที่ออกบัตรใน [อินเดีย (INR) ในกรณีของฉัน]

ทำไมจึงมีสองตัวเลือก และประโยชน์ของการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งคืออะไร?

หากคุณเลือกสกุลเงินท้องถิ่นมันจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินของบัตรของคุณตามเงื่อนไขของข้อตกลงผู้ถือบัตรของคุณ (เช่นในสหรัฐอเมริกาและแคนาดาซึ่งมักจะเป็นอัตราปัจจุบันของ Visa / Mastercard + 2.5% หรืออาจน้อยกว่าสำหรับบัตรแฟนซี ค่าธรรมเนียม) บัตรบางใบอาจเพิ่มค่าธรรมเนียมคงที่ต่อการทำธุรกรรมนอกเหนือจากนั้น

หากคุณเลือกสกุลเงินของบัตรของคุณการแปลงจะกระทำโดยธนาคารผู้ขายของผู้ขายที่คุณใช้บัตร ข้อได้เปรียบคือคุณเห็นได้ทันทีว่าคุณต้องจ่ายเป็นเงินในบัตรของคุณมากน้อยเพียงใดในอนาคต ข้อเสียคืออัตราเท่าที่ฉันรู้มักจะแย่กว่าอัตราของธนาคารของคุณเอง (โดยเฉพาะถ้าคุณมีบัตรเครดิตที่ดีจริงๆ)

เมื่อทำการสั่งซื้อครั้งใหญ่ถือว่าคุ้มค่าที่จะเปรียบเทียบราคา สำหรับการซื้อเล็ก ๆ ให้รู้ก่อนการเดินทางของคุณไม่ว่าบัตรของคุณจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสกุลเงินต่างประเทศค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรมหรือไม่และมาร์กอัปอัตราใด (เช่น 2.5%) หากไม่มีค่าธรรมเนียมคงที่และเปอร์เซ็นต์ไม่เลวร้ายเกินไปเพียงแค่เรียกเก็บเป็นสกุลเงินต่างประเทศตลอดเวลา

บริการที่คุณอ้างถึงเรียกว่า " การแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก " และขายเพื่อความสะดวกเป็นพิเศษในสถานที่ที่มีสถานที่ท่องเที่ยวมากมายไม่เพียง แต่ในสนามบิน หลายคนถูกล่อลวงให้เลือกใช้สกุลเงินบ้านของพวกเขาเพราะพวกเขาคิดว่ามันจะช่วยลดค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคารและอัตราแลกเปลี่ยนที่เสียเปรียบ

เริ่มต้นด้วยคำถามที่สองของคุณ ...

และประโยชน์ของการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งคืออะไร?

ประโยชน์ของการชำระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นนั้นชัดเจน: นั่นคือคุณรู้ว่าธุรกรรมนั้นเกี่ยวข้องกับอะไร โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ผู้ออกบัตรจะรับและส่งผ่านอัตราและค่าธรรมเนียมที่คาดการณ์ได้ซึ่งควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศของคุณ ดังนั้นในขณะที่ผู้ใช้ปลายใบหน้ามีความไม่แน่นอนในการรู้อัตราแลกเปลี่ยนที่แม่นยำที่จะปรากฏในการเรียกเก็บเงินของพวกเขาพวกเขามีความเชื่อมั่นของการรู้ว่าจะตั้งอยู่ภายในกรอบการกำกับดูแลและด้วยเหตุนี้สอยู่ใกล้กับตลาด '

เมื่อคุณเลือกชำระเงินในสกุลเงินของคุณเองในต่างประเทศอัตราแลกเปลี่ยนจะถูกกำหนดขึ้นทันทีโดยธนาคารใดก็ตามที่ให้บริการแก่ผู้ค้าปลีกและคุณไม่สามารถควบคุมมันได้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความแตกต่างที่ไม่สบายใจในสิ่งที่คุณจ่ายจริง

หน่วยงานกำกับดูแลในยุโรปกำหนดให้ผู้เสนอ 'การแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก' เพื่อแสดงอัตราแลกเปลี่ยนก่อนที่ลูกค้าจะอนุมัติการซื้อ

การแปลงสกุลเงินแบบไดนามิกนั้นถูกกฎหมายในสหราชอาณาจักรและทั่วยุโรปตราบใดที่ผู้ค้าไม่เพียงแสดงราคาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ก่อนการชำระเงินด้วย

ที่มา: นักท่องเที่ยวเตือนค่าใช้จ่ายในการแลกเปลี่ยน (BBC, 24 กรกฎาคม 2017)

แต่พวกเขาไม่ได้กำหนดวิธีการนำเสนออัตราแลกเปลี่ยนให้กับลูกค้าและในนั้นก็มีปัญหา สิ่งที่อาจนำเสนอคืออัตราผกผันของการเสนอราคาของคู่สัญญาของธนาคารและนี่คืออัตราที่ใช้กับตลาดขายส่งสกุลเงินและไม่สามารถใช้ได้กับบุคคลทั่วไป ดังนั้นในการประเมินลูกค้าต้องใช้อัตราผกผันแล้วเปรียบเทียบกับการประหยัดแบบสัมพัทธ์ที่พวกเขาสามารถทำได้โดยใช้ ATM คนทั่วไปไม่เต็มใจที่จะผ่านความยุ่งยากเช่นนั้น

คำถามอื่นของคุณ ...

ทำไมจึงมีสองตัวเลือก

พ่อค้าชอบเพราะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผู้ให้บริการ DCC

ร้านค้าที่ใช้งานการแสดงระดับโลกเช่น Costco เช่นจะหลีกเลี่ยงการให้บริการเพราะมันรบกวนกับภายในของพวกเขากลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยง ในทางกลับกัน Amazon จะเสนอ DCC ให้กับลูกค้าที่มีบัตรเครดิตเป็นสกุลเงินต่าง ๆ การสังเกตของฉันคือว่า Amazon ชอบที่จะแสดงอัตราการค้าปลีกด้านการเสนอราคาที่ได้รับมาจากอัตราของเมื่อวานนี้ (ยุติธรรมพอสำหรับวัตถุประสงค์ส่วนใหญ่)

สิ่งนี้แสดงให้เห็นภาพหน้าจอสดจาก DCC ของ Amazon อัตราแลกเปลี่ยนนั้นใช้งานได้ถึง 500 pips จากอัตราตลาดกลางของวันก่อนหน้า คุณไม่สามารถซื้อในปริมาณนี้ (ต่ำเกินไป) จากธนาคารเพื่อการค้าปลีกในอัตราที่น่าสนใจดังนั้นในกรณีนี้ DCC สมเหตุสมผล ข้อแม้ emptor และระยะของคุณอาจแตกต่างกัน

ขยายการสนทนาเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียในDCC วิกิพีเดียบทความ

มันจะเป็นประโยชน์มากที่สุดในการใช้จำนวนท้องถิ่นและไม่ใช่จำนวนแปลงบนจุด

ฉันถูกถามจำนวนมากเพราะทำงานในระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์

มีบางสิ่งที่กำหนดวิธีการชำระเงินของคุณ:

1. สกุลเงินที่บัตรของคุณออก
2. สกุลเงินท้องถิ่นของธนาคารที่รับของผู้ขาย
3. สกุลเงิน schema (VISA, MasterCard) ที่ใช้ในการแลกเปลี่ยน
4. ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน
5. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ
6. สกุลเงินของบัญชีที่บัตรของคุณเชื่อมโยงกับ (หากไม่ใช่บัตรเครดิต)

บรรทัดล่างคือการกระทบยอดทั้งหมดระหว่างธนาคารและเครือข่ายบัตร (เรียกว่าแบบแผน) เกิดขึ้นในสกุลเงินการค้าที่สำคัญ มักจะเป็น USD แต่บางครั้งก็เป็นเงินยูโร มีอัตราระหว่างธนาคารซึ่งอัปเดตสองครั้งในวันทำการ

ดังนั้นการทำธุรกรรมทั้งหมดจะต้องถูกเรียกเก็บและเรียกเก็บเงินในสกุลเงินหลักนี้ ให้บอกว่ามันเป็นดอลลาร์สหรัฐ

ดังนั้นหากบัตรของคุณออกเป็น INR และเป็นบัตรเครดิตและคุณเลือกสกุลเงินท้องถิ่นที่อุปกรณ์ ณ จุดขายแล้ว:

1. จำนวนเงินในสกุลเงินท้องถิ่นจะถูกแปลงเป็น USD ในอัตราตามข้อตกลงของธนาคารผู้ขายกับสคีมา (เครือข่ายการ์ด) โดยปกติจะเป็นมาร์กอัพสำหรับอัตราการซื้อขายระดับกลางหรือระดับ Bloomberg

2. จำนวนเงินนี้ถูกเรียกเก็บจากบัตรของคุณ

3. ธนาคารของคุณใช้จำนวนเงินนี้เป็น USD และแปลงกลับเป็น INR ด้วยอัตราอื่น

4. ธนาคารจะเพิ่มค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและเครือข่าย

5. จำนวนเงินทั้งหมดนี้จะถูกเรียกเก็บกับบัญชีหรือยอดเงินในบัตรของคุณ

หากบัตรของคุณออกเป็น INR และคุณเลือก INR ที่จุดขาย:

1. คุณได้รับเงินเทียบเท่าจำนวนรูปีของสกุลเงินท้องถิ่นแปลงเป็น USD (ตามอัตราธนาคารของผู้ขาย) จากนั้นเปลี่ยนเป็นสกุลเงินรูปีอีกครั้ง (ตามอัตราธนาคารของผู้ค้า) อีกครั้งอัตรานี้เป็นอัตรามิดฟิลด์

2. จำนวนเงิน INR นี้จะถูกแปลงเป็น USD ตามอัตราเครือข่าย (schema) และเรียกเก็บจากบัตรของคุณ

3. ทำตามขั้นตอนปกติจากด้านบน

หากบัตรของคุณออกในสกุลเงินหลักเช่น USD คุณจะได้รับอัตราเล็กน้อย

ธนาคารบางแห่งต้องการค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหากคุณชำระเป็นสกุลเงินต่างประเทศและอัตราแลกเปลี่ยนอาจแย่กว่าธนาคารที่เป็นทางการ
ดังนั้นการจ่ายเงินในสกุลเงินของคุณจึงถูกกว่า

ในอีกด้านหนึ่งร้านค้าหรือ ATM อาจเรียกเก็บเงินคุณเช่นกันหากคุณชำระเงินในสกุลเงินของคุณ

ตัวอย่างเช่นการรับเงินจากตู้ ATM ของสวิสใน SFR นั้นฟรีด้วยบัตรเครดิตของฉัน แต่ไม่ได้มากับบัตรเดบิตของฉัน การเรียกเก็บเงินจากบัตรใน EUR บน ATM เครื่องเดียวกันนั้นฟรีสำหรับทั้งสองบัตรในขณะที่ตัว ATM เองจะคิดค่าธรรมเนียมสำหรับสิ่งนี้ ค่าธรรมเนียมนั้นถูกกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบัตรเดบิต แต่ใช้บัตรเครดิตได้ฟรี

โดยปกติ (ขึ้นอยู่กับบัตรของคุณ) ธนาคารของคุณเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าผู้ค้าดังนั้นการเลือกสกุลเงินของผู้ค้าจะถูกกว่าการเลือกสกุลเงินของบัตรของคุณ

ปัญหาเกี่ยวกับการคืนเงิน

อย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาคือเกิดอะไรขึ้นถ้าผลิตภัณฑ์ที่คุณซื้อเสียหรือผู้ค้าไม่สามารถส่งมอบผลิตภัณฑ์ได้ คุณสามารถคัดค้านคำสั่งบัตรเครดิตของคุณ แต่วิธีที่ง่ายและเร็วกว่าคือการพูดคุยกับผู้ขายโดยตรง ตอนนี้ผู้ขายมักจะคืนเงินจำนวนเงินที่เขาได้รับในสกุลเงินของเขาและ บริษัท บัตรเครดิตจะแปลงกลับเป็นสกุลเงินของคุณ ซึ่งหมายความว่าผู้ค้าจะไม่คืนเงินค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับธนาคารของคุณเมื่อคุณซื้อผลิตภัณฑ์และธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับเงินที่โอนคืนจากผู้ค้าไปยังบัตรเครดิตของคุณ (เพราะธนาคารแปลงจากสกุลเงินของผู้ค้า กับสกุลเงินของคุณ)